夢のマイホームを購入する際、多くの方が、現金一括ではなく、住宅ローンを利用します。
しかし、住宅ローンの利用には、厳しい審査基準をクリアしなければなりません。
今回は、住宅ローン審査の流れと、審査基準、審査にとおるための対策をご紹介します。
これからマイホームの購入を検討している方は、記事をご一読ください。
住宅ローン審査の流れとは？
住宅ローンの審査は「事前審査」と「本審査」の2種類です。
正式なローン申し込み前に事前審査を受けます。
一般的に、借り入れ先営業日の3〜4日で返答と言われています。
クリアしている場合には、どんな家を建築するのかなどプラン設計に入ることができ、建築を進められるでしょう。
建売の場合は、正式申し込みの本審査を受けます。
審査結果が1〜2週間で返答があり、クリアしていれば、住宅ローン契約を交わします。
住宅引き渡し時に融資がおこなわれ、毎月返済がスタートする流れです。
個人差により、審査機関は短くなったり、長くなったりする可能性があるため注意しましょう。
住宅ローン審査基準とは？
住宅ローン審査基準はいくつかあります。
審査ではじめに見られるポイントは、申し込み本人の健康状態が良好か、完済時の年齢は条件に該当するのか、返済を滞るリスクがないかどうかです。
また、返済がなかった場合に備え、不動産担保価値も見られます。
返済リスクでは、信用情報履歴や勤続年数、安定した収入があるか、返済負担率は基準を越えていないかが審査のポイントです。
返済比率は、「クレジットなどのキャッシングや車のローンなどの年間返済額÷年収×100」で算出可能です。
たとえば、年収400万円の方でローンなどの支払いが年間40万円だとすると返済比率は、10％となります。
一般的に、30〜35％のあいだがクリアラインとなっています。
住宅ローン審査の対策とは？
対策方法は提出した書類の不備がないようにしたり、事前審査後に新規で借り入れをおこなったりしないことです。
また、健康状態により団体信用生命保険へ加入ができない状態の場合は、夫婦ローンなどでどちらか一方が加入できる状態にする対策が必要です。
不動産担保価値が低い場合には、頭金を多く入れたり、長期優良住宅の取得を検討しましょう。
とくに、信用情報は重要です。
過去に滞納した履歴がある場合は、とおらない可能性が高まるためご注意ください。
まとめ
住宅ローン審査は、会社の規模や雇用形態、年収により、とおりやすい機関ととおりにくいケースがあります。
対策をおこなうのもひとつですが、信用情報や審査が心配な方は、不動産売買のプロに尋ねてみてください。
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