住宅ローンは、かならずしも単独の名義で借り入れなければならないものではありません。
親子で同居する場合などは、親子リレー住宅ローンを検討してみてはいかがでしょうか。
今回は、親子リレー住宅ローンの仕組みやメリット、注意点について解説します。
マイホームの購入を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
親子リレー住宅ローンの仕組みとは
親子リレー住宅ローンとは、親子でひとつのローンを契約し、2世代にわたり返済する制度です。
おもな特徴は、一定期間後に親から連帯債務者である子どもへと返済義務が引き継がれる点です。
また、借り入れ期間は後継者である子どもの年齢を基準に算出されるので、親の年齢から算出される借り入れ期間よりも長い期間に設定できます。
親子リレー住宅ローンの申し込み条件は、まず親子ともに安定した収入を得ていることです。
どちらか一方が退職・転職したばかりの場合には、申し込み要件を満たせない可能性があります。
そして、親子リレー住宅ローンでは、親子どちらかが団体信用生命保険に加入しなければなりません。
親子リレー住宅ローンを利用するメリット
親子リレー住宅ローンの大きなメリットは、親が単独で借り入れる場合よりも、返済期間が長く設定できることです。
2世代にわたり返済するので、子どもの年齢に応じて借り入れ期間が決まり、返済期間に余裕ができます。
返済期間を長めに設定すれば、その分毎月の返済額が抑えやすいです。
また、返済能力の判断基準となる年収が親子の収入を合算した金額なので、単独で契約するよりも借り入れ可能金額が高くなるのも利点です。
ひとりの契約では希望の借り入れ金額に届かなくても、親子の収入を合算すれば希望の金額を借り入れられるケースもあるでしょう。
さらに、親と子どもがそれぞれ住宅ローン控除を利用できるため、節税効果が高いのも魅力です。
親子リレー住宅ローンを利用する場合の注意点
親子リレー住宅ローンの注意点としては、まず返済中に新たなローンを組むのが難しいことが挙げられます。
もしも子どもが新たに住宅を購入しようとした場合、親子リレー住宅ローンが完済していない状態では新たに住宅ローンを契約するのは困難です。
将来的に子どもが独立する可能性や転勤など、さまざまなケースを想定したうえで利用する必要があります。
また、持分に合わせて登記しなければ、贈与とみなされる可能性があるので注意しましょう。
親子リレー住宅ローンで購入した不動産は、親と子どものローン比率にもとづいて、持分を登記しなければなりません。
最終的に子どものものになるからと言って、子ども単独の名義で登記するとみなし贈与となり、贈与税が課される恐れがあります。
まとめ
以上、親子リレー住宅ローンの仕組みやメリット、注意点を解説しました。
親子リレー住宅ローンは、親と子どもが2世代にわたって返済するローンの仕組みで、返済期間や借り入れ額の面で利点があります。
ただ、返済中は新しいローンが組めないため、将来のプランなども考慮したうえで契約するのが大切です。
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